通风机的事交代下去之后，朱十八心里踏实了不少。
这也导致他一觉睡到了第二天日上三竿。
婉宁趴在他旁边，小手抓着他的头发，嘴里咿咿呀呀地叫着，像是在喊他起床。
蓝沁怡坐在床边，已经穿戴整齐了，笑盈盈地看着他。
“夫君，快起来吧，日头都晒屁股了。”蓝沁怡伸手把他拉起来。
朱十八揉了揉眼睛，看了一眼窗外的阳光，刺得他眯起了眼。
他坐起来，把婉宁抱过来，在她脸上亲了一口：“这小家伙什么时候醒的。”
蓝沁怡说道：“早就醒了，在床上爬来爬去，不肯让奶娘抱。”
朱十八笑了，把婉宁举高高，婉宁咯咯笑，小手拍着他的脸。
吃完午饭，朱十八换了身衣裳，出了门直奔皇宫。
马车辚辚驶过街道，十月午后的阳光暖洋洋的，晒得人昏昏欲睡。
今天入宫其实就两件事，棉花和钱。
棉花的事简单，今年开春，朝廷鼓励农民种棉花，给种子、给技术、给补贴，收成不错。
这些棉花是特供给军队的，做棉衣、棉被、棉鞋，给边关的将士们过冬用。
可钱的事就复杂了。
以前是储备金不够，想改也改不了。
现在不一样了，东瀛那边三座大矿同时开采，金银像流水一样运回应天，户部的库房里堆满了银锭和金锭。
储备金够了，是时候该动手了。
乾清宫里，朱元璋和朱标正坐在椅子上喝茶。
朱标手里拿着一份折子，正在看，见朱十八进来，放下折子，站起来。
朱元璋放下茶杯笑道：“小叔叔来了？吃了没？没吃咱让人……”
朱十八摆摆手，在椅子上坐下，接过朱标递来的茶喝了一口：“吃了，吃完过来的。你们吃了吗？”
朱元璋说吃过了，朱标也点头。
朱标亲自给朱十八续了茶，轻声问了一句：“小叔公过来，可是有什么要事？”
朱十八放下茶杯，伸出两根手指：“两件事。第一，棉花。今年开春让一批农民全种了棉花，现在该收了。收的时候不能小气，该给多少钱给多少钱，别让老百姓吃亏。”
朱元璋笑了，笑得很坦然：“这是自然。那些棉花是特供给军队将士用的，谁敢在中间贪腐，咱扒了他的皮。”他顿了顿，又问了一句，“第二件事是什么？”
朱十八看着朱元璋和朱标，认真道：“第二件事，钱。咱们现在的货币问题，该解决了。”
他从袖子里掏出一张纸，展开，铺在桌上。
纸上画着一个简单的图，最上面是“大明中央银行”，下面分几个框，写着发行货币、储蓄、贷款、汇兑等等。
朱元璋和朱标凑过来看，朱十八指着图，一项一项地解释。
“以前咱们的储备金少，想改宝钞也改不了。现在不一样了。东瀛那边三座大矿同时开采，金银堆成山。储备金够了，该动手了。”他的手指移到第一个框，“第一步，设立大明中央银行，专门负责发行货币和监管金融。银行是朝廷的，不是私人的，老百姓才能信。”
朱元璋点头，朱标在本子上记。
“第二步，用银子制造银钱，铜钱也要重新铸造。银钱和铜钱，货真价实，老百姓拿在手里，看得见，摸得着，心里踏实。不像宝钞，一张纸，说贬值就贬值。”
朱十八的手指移到第二个框：“同时，发行可兑换的兑换券。兑换券其实就是银票，拿着券随时可以到银行换出银子。老百姓信了，就会把手头的银子存到银行里。”
朱元璋插了一句：“存到银行里，有什么好处？”
朱十八道：“给利息。存一年给多少，存三年给多少，定个规矩。放在银行里有利息还安全，不怕偷，不怕抢，不怕老鼠咬，老百姓自然愿意存。”
他又指着第三个框：“银行收了存款，不能放在库房里睡大觉。可以贷给信用良好的商号，支持他们做生意。商号赚了钱，还了贷款，银行赚了利息，两头都赚，这叫存贷利差。”
朱标问了一句：“贷出去的银子，要是收不回来怎么办？”
朱十八道：“所以要审核，不是什么商号都能贷的。要有抵押，要有担保，要有账目可查。做生意的，信誉好的，优先贷。信誉不好的，给再多利息也不贷。”
朱标点头，在本子上又记了一笔。
朱十八的手指移到最后一个框：“最后一步，在不同城市提供资金汇兑业务。比如应天的商人要去北平进货，不用背着几箱银子跑几千里路，在应天的银行存了银子，拿着汇票到北平的银行取出来就行。方便，安全，还快。”
朱元璋靠在椅背上，手指在桌面上敲了两下，沉默了片刻，忽然笑了：“小叔叔，您这脑子，怎么长的？咱跟标儿想了几个月没想明白的事，您一张图画得清清楚楚。”
朱十八摇了摇头：“这也不是我一个人想出来的，我也是研究了很久才定好的。”
朱标小声问了一句：“小叔公，银行的名字，就叫大明中央银行？”
朱十八想了想开口道：“名字不重要，重要的是朝廷的信誉。老百姓信朝廷，才会把银子存进来。老百姓不信，叫什么名字都没用。”
朱标点头，在本子上写下“大明中央银行”几个字，又在这几个字下面画了一条横线。
朱元璋转过身，走回来坐下，端起茶杯又放下：“小叔叔，这事您打算什么时候开始办？”
朱十八摩挲着下巴：“现在就可以筹备了，明年开春正式挂牌。地点选在应天最繁华的街上，铺面要大，要气派，要让老百姓一看就觉得可靠。人员从户部、工部、商行调，要懂算账的，要懂做生意的，还要懂法律的。制度慢慢定，先定存钱、取钱、贷款的规矩，其他的以后慢慢补。”
朱元璋点头，让朱标把这些都记下来，回头跟户部、工部商量，拟个章程出来。
朱标应了，在本子上飞快地写。
朱十八站起来：“行了，两件事都说完了。棉花的事你盯着，银行的事让标儿先拟个方案，我回去也琢磨琢磨。”
朱元璋说好，又问了一句：“小叔叔，您这就要走？再坐会儿，咱让厨子做点好的。”
朱十八摆摆手：“不坐了，工研院那边还有事，无线电报还没弄出来，心里不踏实。”
朱元璋叹了口气：“您呐真是劳碌命，比咱这个皇帝还忙。”
朱十八笑了：“等无线电报搞出来就歇，以后啊，有你们爷俩忙的时候。”